Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества.

Содержание:

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений. Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Рекомендуем к прочтению статьи: